அமெரிக்காவில் திவால்நிலைக்கு மனு தாக்கல்

திவால்நிலை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

அமெரிக்காவில் திவால்நிலைக்கு எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது. தி திவால்நிலை ஒரு நீதிபதியும் நீதிமன்ற அறங்காவலரும் தங்கள் பில்களை செலுத்த முடியாத தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகளை ஆய்வு செய்யும் ஒரு நீதிமன்றமாகும். கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதா என்பதை நீதிமன்றம் தீர்மானிக்கிறது, மேலும் கடன்பட்டவர்கள் இனி அவற்றைச் செலுத்த சட்டபூர்வமானவர்கள் அல்ல.

திவால் சட்டங்கள் நிதி வீழ்ச்சியடைந்த மக்களுக்கு மீண்டும் தொடங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதற்காக எழுதப்பட்டது. சரிவு மோசமான முடிவுகளின் விளைவாக இருந்தாலும் அல்லது துரதிர்ஷ்டமாக இருந்தாலும், கொள்கை வகுப்பாளர்கள் ஒரு முதலாளித்துவ பொருளாதாரத்தில், நுகர்வோர் மற்றும் வணிக ரீதியாக தோல்வியடையும் வணிகங்களுக்கு இரண்டாவது வாய்ப்பு தேவை என்பதைக் காணலாம்.

மேலும் திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யும் கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் அந்த வாய்ப்பு உள்ளது.

அமெரிக்க திவால் நிறுவனத்தின் (எபிஐ) எட் ஃப்ளைன் அக்டோபர் 1, 2018 முதல் செப்டம்பர் 30, 2019 வரை PACER புள்ளிவிவரங்கள் (பொது நீதிமன்ற பதிவுகள்) ஆய்வு செய்தார், மேலும் அந்த நிதியாண்டில் முடிக்கப்பட்ட அத்தியாயம் 7 இல் 488,506 திவால் வழக்குகள் இருப்பதைக் கண்டறிந்தார். இவர்களில் 94.3% பேர் டிஸ்சார்ஜ் செய்யப்பட்டனர், அதாவது தனிநபர் இனி கடனை செலுத்த சட்டப்பூர்வமாக கடமைப்பட்டிருக்க மாட்டார்.

27,699 வழக்குகள் மட்டுமே தள்ளுபடி செய்யப்பட்டன, அதாவது நீதிமன்ற நீதிபதி அல்லது அறங்காவலர் தனிநபர் தங்கள் கடன்களை செலுத்த போதுமான ஆதாரங்கள் இருப்பதாக உணர்ந்தார்.

பயன்படுத்திய நபர்கள் அத்தியாயம் 13 திவால்நிலை , ஊதியதாரர்களின் திவால்நிலை என்று அழைக்கப்படும், அவர்களின் வெற்றியில் கிட்டத்தட்ட சமமாகப் பிரிக்கப்பட்டது. முடிக்கப்பட்ட 283,412 அத்தியாயம் 13 வழக்குகளில் பாதிக்கும் குறைவான வழக்குகள் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டன (126,401) மற்றும் 157,011 தள்ளுபடி செய்யப்பட்டன, அதாவது விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்த நபருக்கு அவர்களின் கடன்களை கையாள போதுமான சொத்துக்கள் இருப்பதை நீதிபதி கண்டறிந்தார்.

திவால்நிலைக்கு யார் தாக்கல் செய்கிறார்கள்

திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யும் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் அதை ஈடுசெய்ய பணத்தை விட அதிகமான கடன்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் அவை எந்த நேரத்திலும் மாறுவதை அவர்கள் காணவில்லை. 2019 ஆம் ஆண்டில், திவால்நிலைக்கு விண்ணப்பித்தவர்கள் $ 116 பில்லியன் மற்றும் $ 83.6 பில்லியன் சொத்துக்களைக் கொண்டிருந்தனர், அதில் கிட்டத்தட்ட 70% ரியல் எஸ்டேட், அதன் உண்மையான மதிப்பு விவாதத்திற்குரியது.

ஆச்சரியம் என்னவென்றால், மக்கள் - நிறுவனங்கள் அல்ல - பெரும்பாலும் உதவி தேடுபவர்கள். அவர்கள் அடமானம், கார் கடன் அல்லது மாணவர் கடன் போன்ற நிதி கடமைகளை எடுத்துள்ளனர் - அல்லது மூன்றும் இருக்கலாம்! - மேலும் அவர்களுக்கு பணம் செலுத்த வருமானம் இல்லை. 2019 இல் 774,940 திவால் வழக்குகள் பதிவு செய்யப்பட்டன, அவற்றில் 97% (752,160) தனிநபர்களால் தாக்கல் செய்யப்பட்டன.

2019 இல் 22,780 திவால் வழக்குகள் மட்டுமே நிறுவனங்களால் தாக்கல் செய்யப்பட்டன.

திவால்நிலைக்கு விண்ணப்பித்த பெரும்பாலான மக்கள் குறிப்பாக பணக்காரர்கள் அல்ல. அத்தியாயம் 7 க்கு விண்ணப்பித்த 488,506 தனிநபர்களின் சராசரி வருமானம் $ 31,284 மட்டுமே. அத்தியாயம் 13 கோப்புகள் $ 41,532 சராசரி வருமானத்துடன் சற்று சிறப்பாக செயல்பட்டன.

திவால்நிலையைப் புரிந்துகொள்வதற்கான ஒரு பகுதி, திவால்நிலை மீண்டும் தொடங்குவதற்கான ஒரு வாய்ப்பாக இருந்தாலும், அது நிச்சயமாக உங்கள் கடன் மற்றும் உங்கள் எதிர்காலப் பணத் திறனைப் பாதிக்கும். இது வீட்டை முன்கூட்டியே நிறுத்துவதையும் அல்லது காரை மீட்பதையும் தடுக்கலாம் அல்லது தாமதப்படுத்தலாம், மேலும் இது கடனாளிகள் கடன்களை வசூலிக்க பயன்படுத்தும் ஊதிய அலங்காரம் மற்றும் பிற சட்ட நடவடிக்கைகளையும் நிறுத்தலாம், ஆனால் இறுதியில், செலுத்த வேண்டிய விலை உள்ளது.

நான் எப்போது திவால்நிலையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்?

சரியான நேரம் இல்லை, ஆனால் உங்கள் கடன்களை அடைக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு பொதுவான விதி. கேள்வி கேட்பது நான் திவால்நிலைக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டுமா? உங்கள் கடன்களை அடைக்க ஐந்து வருடங்களுக்கு மேல் ஆகுமா என்பதை கவனமாக சிந்தியுங்கள். பதில் ஆம் எனில், திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்ய வேண்டிய நேரம் இது.

இதன் பின்னணியில் உள்ள யோசனை என்னவென்றால், திவால் குறியீடு மக்களுக்கு தண்டிப்பதற்காக அல்ல, இரண்டாவது வாய்ப்பை வழங்குவதற்காக உருவாக்கப்பட்டது. அடமானக் கடன், கிரெடிட் கார்டு கடன், மருத்துவ பில்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்களின் கலவையானது உங்களை நிதி ரீதியாக அழித்துவிட்டால், எதை மாற்றுவது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், திவால்நிலைதான் சிறந்த பதில்.

நீங்கள் திவால்நிலைக்கு தகுதி பெறவில்லை என்றால், இன்னும் நம்பிக்கை இருக்கிறது.

பிற சாத்தியமான கடன் நிவாரண விருப்பங்களில் கடன் மேலாண்மை அல்லது கடன் தீர்வு திட்டம் ஆகியவை அடங்கும். தீர்வை அடைய இரண்டும் பொதுவாக 3-5 ஆண்டுகள் ஆகும், மேலும் நீங்கள் முடித்ததும் உங்கள் கடன்கள் அனைத்தும் செலுத்தப்படும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்காது.

நீண்ட காலத்திற்கு திவாலானது சில குறிப்பிடத்தக்க தண்டனைகளைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் இது உங்கள் கடன் அறிக்கையில் 7-10 வருடங்கள் இருக்கும், ஆனால் உங்களுக்கு ஒரு புதிய தொடக்கமும் உங்கள் கடன்களும் நீக்கப்பட்டதும் மனதளவில் மற்றும் உணர்ச்சிபூர்வமான ஊக்கத்தை அளிக்கிறது.

அமெரிக்காவில் திவால்நிலை

பொருளாதாரத்தைப் போலவே, அமெரிக்காவில் திவால்நிலை அறிக்கைகள் உயரும் மற்றும் குறையும். உண்மையில், இரண்டும் வேர்க்கடலை வெண்ணெய் மற்றும் ஜெல்லி போல இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

2005 ஆம் ஆண்டில் இரண்டு மில்லியனுக்கும் அதிகமான பதிவுகளுடன் திவால்நிலை உச்சத்தை அடைந்தது. அதே ஆண்டு திவால் துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டம் இயற்றப்பட்டது. அந்த சட்டம் நுகர்வோர் மற்றும் வணிகங்களின் அலைகளைத் தடுப்பதற்காக இருந்தது, கடனில் இருந்து வெளியேற மிகவும் ஆர்வமாக உள்ளது.

சமர்ப்பிப்புகளின் எண்ணிக்கை 2006 இல் 70% குறைந்து 617,660 ஆக இருந்தது. ஆனால் பின்னர் பொருளாதாரம் செயலிழந்தது மற்றும் திவால்நிலை அறிக்கைகள் 2010 இல் 1.6 மில்லியனாக உயர்ந்தது. பொருளாதாரம் மேம்பட்டதால் அவை மீண்டும் திரும்பப் பெறப்பட்டன மற்றும் 2019 இல் சுமார் 50% சரிந்தன.

திவால்நிலைக்கு எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது?

அமெரிக்காவில் திவால்நிலைக்கு எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது. திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்வது என்பது உங்கள் கடன்களை குறைக்கும், மறுசீரமைக்கும் அல்லது நீக்கும் ஒரு சட்ட செயல்முறையாகும். உங்களுக்கு அந்த வாய்ப்பு இருக்கிறதா என்பது திவால் நீதிமன்றத்தைப் பொறுத்தது. நீங்கள் சொந்தமாக திவால்நிலைக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் அல்லது திவால் வழக்கறிஞரைக் காணலாம். திவால்நிலை செலவுகளில் வழக்கறிஞர் கட்டணம் மற்றும் தாக்கல் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் சொந்தமாக ரிட்டர்ன் தாக்கல் செய்தால், தாக்கல் செய்யும் கட்டணத்திற்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.

நீங்கள் ஒரு வழக்கறிஞரை நியமிக்க முடியாவிட்டால், உங்களுக்கு இலவச சட்ட சேவைகளுக்கான விருப்பங்கள் இருக்கலாம். ஒரு வழக்கறிஞரைக் கண்டுபிடிக்க அல்லது இலவச சட்ட சேவைகளைக் கண்டறிய உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், ஆதாரங்கள் மற்றும் தகவல்களுக்கு அமெரிக்க பார் அசோசியேஷனைச் சரிபார்க்கவும்.

நீங்கள் தாக்கல் செய்வதற்கு முன், நீங்கள் திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யும்போது என்ன நடக்கும் என்பதை நீங்களே கற்றுக்கொள்ள வேண்டும். நான் திவாலாகிவிட்டேன் என்று நீதிபதியிடம் சொல்வது மட்டும் அல்ல! மற்றும் நீதிமன்றத்தின் தயவில் உங்களை தூக்கி எறியுங்கள். மக்களும் நிறுவனங்களும் பின்பற்ற வேண்டிய ஒரு செயல்முறை, சில நேரங்களில் குழப்பமான, சில நேரங்களில் சிக்கலானது.

படிகள்:

• நிதி பதிவுகளை சேகரிக்கவும்: உங்கள் கடன்கள், சொத்துக்கள், வருமானம், செலவுகள் ஆகியவற்றை பட்டியலிடுங்கள். இது உங்களுக்கு, உங்களுக்கு உதவி செய்யும் எவருக்கும், இறுதியில் நீதிமன்றத்திற்கும், உங்கள் நிலைமையை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
• தாக்கல் செய்த 180 நாட்களுக்குள் கடன் ஆலோசனை பெறவும்: திவால் ஆலோசனை தேவை. திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வதற்கு முன்பு நீங்கள் மற்ற எல்லா சாத்தியங்களையும் தீர்ந்துவிட்டீர்கள் என்று நீங்கள் நீதிமன்றத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறீர்கள். ஆலோசகர் பட்டியலிடப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழங்குநரிடமிருந்து வந்தவராக இருக்க வேண்டும் நீதிமன்றங்களின் இணையதளம் தி EE . UU . பெரும்பாலான ஆலோசனை நிறுவனங்கள் இந்த சேவையை ஆன்லைனிலோ அல்லது தொலைபேசியிலோ வழங்குகின்றன, மேலும் நீங்கள் சமர்ப்பித்த ஆவணத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும்போதே முடித்ததற்கான சான்றிதழைப் பெறுவீர்கள். இந்த படிநிலையைத் தவிர்த்தால், உங்கள் சமர்ப்பிப்பு நிராகரிக்கப்படும்.
• மனுவை தாக்கல் செய்யவும்: நீங்கள் இன்னும் ஒரு திவால் வழக்கறிஞரை நியமிக்கவில்லை என்றால், அதைச் செய்வதற்கான நேரம் இதுவாக இருக்கலாம். திவால்நிலை தாக்கல் செய்யும் நபர்களுக்கு சட்ட ஆலோசனை தேவை இல்லை, ஆனால் நீங்கள் உங்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தினால் தீவிர ஆபத்தை எடுக்கிறீர்கள். கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில திவால் சட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் உங்களுக்கு எது பொருந்தும் என்பதை அறிவது அவசியம். நீதிபதிகள் ஆலோசனை வழங்க முடியாது, நீதிமன்ற ஊழியர்களும் முடியாது. முடிவெடுக்கும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அத்தியாயம் 7 மற்றும் அத்தியாயம் 13 க்கு இடையில் பல வடிவங்கள் மற்றும் சில முக்கியமான வேறுபாடுகள் உள்ளன. நீதிமன்றத்தில் முறையான நடைமுறைகள் மற்றும் விதிகளை நீங்கள் அறிந்து பின்பற்றவில்லை என்றால், அது உங்கள் திவால் வழக்கின் முடிவை பாதிக்கும்.
• கடன் வழங்குபவர்களை சந்திக்கவும்: உங்கள் மனு ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் போது, ​​உங்கள் வழக்கு நீதிமன்ற நிர்வாகிக்கு ஒதுக்கப்படும், அவர் உங்கள் கடன் வழங்குபவர்களுடன் ஒரு சந்திப்பை அமைப்பார். நீங்கள் கண்டிப்பாக கலந்து கொள்ள வேண்டும், ஆனால் கடன் வழங்குபவர்கள் அவசியம் இல்லை. உங்கள் வழக்கு பற்றி உங்களிடம் அல்லது நீதிமன்ற நிர்வாகி கேள்விகளை கேட்க அவர்களுக்கு இது ஒரு வாய்ப்பு.

திவால்நிலை வகைகள்

தனிநபர்கள் அல்லது திருமணமான தம்பதியினர் பலவற்றை திவால் செய்ய முடியும், அவற்றில் மிகவும் பொதுவானது அத்தியாயம் 7 மற்றும் அத்தியாயம் 13 ஆகும்.

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை பொதுவாக குறைந்த வருமானம் மற்றும் சில சொத்துக்கள் உள்ளவர்களுக்கு சிறந்த வழி. இது திவால்நிலைக்கு மிகவும் பிரபலமான வடிவமாகும், இது 2019 இல் தனிப்பட்ட திவால் வழக்குகளில் 63% ஆகும்.

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை என்பது நீதிமன்றத் தீர்ப்பைப் பெறுவதற்கான ஒரு வாய்ப்பாகும், இது கடன்களைச் செலுத்துவதற்கான பொறுப்பிலிருந்து உங்களை விலக்குகிறது மற்றும் விலக்கப்பட்ட சொத்து என்று கருதப்படும் முக்கிய சொத்துக்களை வைத்திருக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் கடனின் ஒரு பகுதியை செலுத்த விலக்கு இல்லாத சொத்து விற்கப்படும்.

அத்தியாயம் 7 திவால் செயல்முறையின் முடிவில், உங்கள் பெரும்பாலான கடன்கள் ரத்து செய்யப்படும், மேலும் நீங்கள் அவற்றை இனி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

சொத்து விலக்குகள் மாநிலத்துக்கு மாநிலம் மாறுபடும். மாநிலச் சட்டம் அல்லது கூட்டாட்சி சட்டத்தைப் பின்பற்ற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், இது அதிக உடைமைகளை வைத்திருக்க அனுமதிக்கும்.

உங்கள் வீடு, நீங்கள் வேலைக்கு பயன்படுத்தும் கார், நீங்கள் வேலையில் பயன்படுத்தும் உபகரணங்கள், சமூக பாதுகாப்பு காசோலைகள், ஓய்வூதியங்கள், படைவீரர்கள் நலன்கள், நலன்புரி மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஆகியவை விலக்கப்பட்ட சொத்துக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் அடங்கும். இந்த பொருட்களை விற்கவோ அல்லது கடன்களை செலுத்த பயன்படுத்தவோ முடியாது.

விலக்கு அளிக்கப்படாத சொத்தில் பணம், வங்கி கணக்குகள், பங்கு முதலீடுகள், நாணயம் அல்லது முத்திரை சேகரிப்புகள், இரண்டாவது கார் அல்லது இரண்டாவது வீடு போன்றவை அடங்கும். விலக்கு அளிக்கப்படாத உருப்படிகள் கலைக்கப்பட்டு, நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்ட திவால் அறங்காவலரால் விற்கப்படும். வருமானம் அறங்காவலருக்கு செலுத்தவும், நிர்வாகக் கட்டணத்தை ஈடுசெய்யவும், பணம் அனுமதித்தால், உங்கள் கடனாளிகளுக்கு முடிந்தவரை திருப்பிச் செலுத்தவும் பயன்படுத்தப்படும்.

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் 10 ஆண்டுகள் இருக்கும். இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் உடனடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் அதே வேளையில், உங்கள் நிதிகளை நீங்கள் மீண்டும் கட்டியெழுப்பும்போது மதிப்பெண் காலப்போக்கில் மேம்படும்.

அத்தியாயம் 7 திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்பவர்கள் அமெரிக்க திவாலா நீதிமன்றத்தின் அத்தியாயம் 7 சோதனைக்கு உட்படுத்தப்படுவார்கள், இது அவர்களின் கடனை மறுசீரமைப்பதன் மூலம் அவர்கள் செலுத்த வேண்டியதை ஓரளவு செலுத்தக்கூடியவர்களை அகற்ற பயன்படுகிறது. கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான கடனாளியின் வருமானத்தை சராசரி வருமானத்துடன் (அதிகபட்சம் 50%, மிகக் குறைந்த 50%) தங்கள் மாநிலத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கிறது. உங்கள் வருமானம் சராசரி வருமானத்தை விட குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் அத்தியாயம் 7 க்கு தகுதி பெறுவீர்கள்.

நீங்கள் சராசரிக்கு மேல் இருந்தால், அத்தியாயம் 7 தாக்கல் செய்வதற்கு தகுதிபெறக்கூடிய இரண்டாவது பொருள் சோதனை உள்ளது. இரண்டாவது பொருள் எவ்வளவு செலவழிப்பு வருமானத்தைப் பார்க்க அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு (வாடகை / அடமானம், உணவு, உடை, மருத்துவச் செலவுகள்) உங்கள் வருமானத்தை அளவிடுகிறது. உங்களிடம் உள்ளது. உங்கள் செலவழிப்பு வருமானம் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் அத்தியாயம் 7 க்கு தகுதி பெறலாம்.

இருப்பினும், ஒரு நபர் படிப்படியாக கடன்களை அடைக்க போதுமான பணத்தை பெற்றால், திவால்நிலை நீதிபதி அத்தியாயம் 7 தாக்கல் செய்வதை அனுமதிக்க வாய்ப்பில்லை. கடனுடன் தொடர்புடைய விண்ணப்பதாரரின் வருமானம் அதிகமாக இருந்தால், அவர்கள் அங்கீகரிக்கப்படுவது குறைவு. அத்தியாயம் 7 இன் விளக்கக்காட்சி.

அத்தியாயம் 13 திவால்நிலை

அத்தியாயம் 13 திவால்நிலைகள் வணிகமற்ற திவால்நிலை அறிக்கைகளில் சுமார் 36% ஆகும். அத்தியாயம் 13 திவால்நிலை உங்கள் கடன்களில் சிலவற்றைச் செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது, மீதமுள்ளவை மன்னிக்கப்படும். தங்கள் சொத்துக்களை விட்டுக்கொடுக்க விரும்பாத அல்லது அத்தியாயம் 7 க்கு தகுதி பெறாதவர்களுக்கு இது ஒரு விருப்பமாகும், ஏனெனில் அவர்களின் வருமானம் அதிகமாக உள்ளது.

மக்கள் தங்கள் கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை தாண்டவில்லை என்றால் அத்தியாயம் 13 திவால்நிலைக்கு மட்டுமே தாக்கல் செய்ய முடியும். 2020 ஆம் ஆண்டில், ஒரு தனிநபரின் பாதுகாப்பற்ற கடன் $ 394,725 ஐ விட அதிகமாக இருக்க முடியாது மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் $ 1,184 மில்லியனுக்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும். குறிப்பிட்ட வரம்பு அவ்வப்போது மறுபரிசீலனை செய்யப்படுகிறது, எனவே மிகவும் புதுப்பித்த புள்ளிவிவரங்களுக்காக ஒரு வழக்கறிஞர் அல்லது கடன் ஆலோசகரைச் சரிபார்க்கவும்.

அத்தியாயம் 13 இன் கீழ், உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கான மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை நீங்கள் வடிவமைக்க வேண்டும். நீங்கள் திட்டத்தை வெற்றிகரமாக முடித்தவுடன், மீதமுள்ள கடன்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும்.

இருப்பினும், பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் திட்டங்களை வெற்றிகரமாக முடிக்கவில்லை. இது நிகழும்போது, ​​கடனாளிகள் அத்தியாயம் 7 திவால்நிலைக்கு தேர்ந்தெடுக்கப்படலாம்

பல்வேறு வகையான திவால்நிலை

அத்தியாயம் 9: இது நகரங்கள் அல்லது நகரங்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். நகராட்சிகளை கடனாளிகளிடமிருந்து பாதுகாக்கிறது, அதே நேரத்தில் நகரம் அதன் கடன்களை நிர்வகிக்கும் திட்டத்தை உருவாக்குகிறது. தொழிற்சாலைகள் மூடப்பட்டு மக்கள் வேறு வேலைக்குச் செல்லும்போது இது வழக்கமாக நடக்கும். 2018 இல் நான்கு அத்தியாயங்கள் 9 தாக்கல் மட்டுமே இருந்தன. 2012 இல் 20 அத்தியாயம் 9 பதிவுகள் இருந்தன, 1980 க்குப் பிறகு, டெட்ராய்ட் 2012 இல் தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஒன்றாகும் மற்றும் அத்தியாயம் 9 ஐ தாக்கல் செய்த மிகப்பெரிய நகரமாகும்.

அத்தியாயம் 11: இது வணிகங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. அத்தியாயம் 11 பெரும்பாலும் மறுசீரமைப்பு திவால் என குறிப்பிடப்படுகிறது, ஏனெனில் இது கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த கடன்கள் மற்றும் சொத்துக்களை மறுசீரமைக்கும் போது வணிகங்களுக்கு திறந்த நிலையில் இருக்க வாய்ப்பளிக்கிறது. இது முதன்மையாக ஜெனரல் மோட்டார்ஸ், சர்க்யூட் சிட்டி மற்றும் யுனைடெட் ஏர்லைன்ஸ் போன்ற பெரிய நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. திவால் நடவடிக்கைகளின் போது வணிகம் தொடர்ந்து செயல்பட்டாலும், பெரும்பாலான முடிவுகள் நீதிமன்றங்களின் அனுமதியுடன் எடுக்கப்படுகின்றன. 2019 இல் 6,808 அத்தியாயம் 11 தாக்கல் மட்டுமே இருந்தன.

அத்தியாயம் 12: தி அத்தியாயம் 12 குடும்பப் பண்ணைகள் மற்றும் குடும்ப மீனவர்களுக்குப் பொருந்தும் மற்றும் அவர்களின் கடன்களின் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திட்டத்தை கொண்டு வர வாய்ப்பளிக்கிறது. தகுதியானவர் யார் என்பதற்கு நீதிமன்றத்திற்கு கடுமையான வரையறை உள்ளது, மேலும் இது ஒரு விவசாயி அல்லது மீனவராக வழக்கமான ஆண்டு வருமானம் கொண்ட நபரை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அத்தியாயம் 12 தாக்கல் செய்யும் தனிநபர்கள், கூட்டாண்மை அல்லது பெருநிறுவனங்களுக்கான கடன்கள் விவசாயிகளுக்கு $ 4.03 மில்லியன் மற்றும் மீனவர்களுக்கு $ 1.87 மில்லியனை தாண்டக்கூடாது. விவசாயம் மற்றும் மீன்வளத்தின் பருவகால பண்புகள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டாலும், திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

அத்தியாயம் 15: அத்தியாயம் 15 எல்லை தாண்டிய திவால் வழக்குகளுக்கு பொருந்தும், இதில் கடனாளிக்கு அமெரிக்காவிலும் மற்றொரு நாட்டிலும் சொத்துக்கள் மற்றும் கடன்கள் உள்ளன. 2019 இல் 136 அத்தியாயம் 15 வழக்குகள் தாக்கல் செய்யப்பட்டன. இந்த அத்தியாயம் திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக 2005 இல் திவால் குறியீட்டில் சேர்க்கப்பட்டது. அத்தியாயம் 15 வழக்குகள் வெளிநாட்டில் திவால் வழக்குகளாகத் தொடங்குகின்றன மற்றும் அமெரிக்க நீதிமன்றங்களுக்குச் சென்று நிதி சிக்கலில் உள்ள நிறுவனங்களை வீழ்ச்சியடையாமல் பாதுகாக்க முயற்சிக்கின்றன. அமெரிக்காவில் உள்ள சொத்துக்கள் அல்லது நபர்களுக்கு மட்டுமே அமெரிக்க நீதிமன்றங்கள் இந்த வழக்கில் தங்கள் அதிகார வரம்பை மட்டுப்படுத்துகின்றன.

அமெரிக்காவில் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்வதன் விளைவுகள்

திவாலாவின் அடிப்படைக் கொள்கை என்னவென்றால், இது உங்கள் நிதியுடன் ஒரு புதிய தொடக்கத்தை அளிக்கிறது. அத்தியாயம் 7 (கலைப்பு என அழைக்கப்படுகிறது) சில மதிப்புள்ள விலக்கு இல்லாத சொத்துக்களை விற்பதன் மூலம் கடன்களை நீக்குகிறது. அத்தியாயம் 13 (சம்பளத் திட்டம் என அழைக்கப்படுகிறது) உங்கள் அனைத்து கடன்களையும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் உங்களிடம் உள்ளதை வைத்திருப்பதற்கும் 3-5 ஆண்டுத் திட்டத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கிறது.

இரண்டும் ஒரு புதிய தொடக்கமாகும்.

ஆமாம், திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கிறது. நீங்கள் தாக்கல் செய்யும் திவால் அத்தியாயத்தைப் பொறுத்து திவால்நிலை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் 7-10 ஆண்டுகள் இருக்கும். அத்தியாயம் 7 (மிகவும் பொதுவானது) அதில் உள்ளது 10 வருட கடன் அறிக்கை அத்தியாயம் 13 (இரண்டாவது மிகவும் பொதுவானது) தாக்கல் செய்யப்படும்போது ஏழு வருடங்களுக்கு .

இந்த நேரத்தில், திவால்நிலை உங்களுக்கு புதிய வரவுகளைப் பெறுவதைத் தடுக்கலாம் மற்றும் நீங்கள் வேலைக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கூட சிக்கல்களை ஏற்படுத்தலாம்.

நீங்கள் திவால்நிலையை கருத்தில் கொண்டால், உங்கள் கடன் அறிக்கை மற்றும் கடன் மதிப்பெண் ஏற்கனவே சேதமடைந்திருக்கலாம். குறிப்பாக உங்கள் கடன் அறிக்கை மேம்படுத்தலாம் உங்கள் பில்களை தொடர்ந்து செலுத்துங்கள் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்த பிறகு.

இன்னும், திவால்நிலை நீண்ட கால விளைவுகள் காரணமாக, சில நிபுணர்கள் திவால்நிலை நன்மை பயக்க உங்களுக்கு குறைந்தது $ 15,000 கடன் தேவை என்று கூறுகிறார்கள்.

திவால்நிலை உதவாது

திவால்நிலை அனைத்து நிதி பொறுப்புகளையும் அழிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

இது பின்வரும் வகையான கடன்கள் மற்றும் கடமைகளை நிறைவேற்றாது:

• மத்திய மாணவர் கடன்கள்
• ஜீவனாம்சம் மற்றும் குழந்தை ஆதரவு
• திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்த பிறகு எழும் கடன்கள்
• திவாலா நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வதற்கு ஆறு மாதங்களுக்கு முன் செய்யப்பட்ட சில கடன்கள்
• வரிகள்
• மோசடியாக பெற்ற கடன்கள்
• குடிபோதையில் வாகனம் ஓட்டும்போது தனிப்பட்ட காயம் கடன்கள்

தங்கள் கடன்களில் கூட்டாக கையெழுத்திட்டவர்களை அது பாதுகாப்பதில்லை. நீங்கள் செலுத்தவில்லை அல்லது செலுத்த முடியாவிட்டால் உங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த உங்கள் இணை கடனாளர் ஒப்புக்கொண்டார். நீங்கள் திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்யும்போது, ​​உங்கள் கடனாளியின் கடனை முழுவதுமாக அல்லது ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்த உங்கள் இணை-கடனாளிகள் சட்டபூர்வமாக கடமைப்பட்டிருக்கலாம்.

பிற விருப்பங்கள்

பெரும்பாலான மக்கள் கடன் மேலாண்மை, கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது கடன் தீர்வை தேடிய பின்னரே திவால்நிலையை கருதுகின்றனர். இந்த விருப்பத்தேர்வுகள் உங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெற உதவும் மற்றும் திவாலாகும் அளவுக்கு உங்கள் கடனை எதிர்மறையாக பாதிக்காது.

கடன் மேலாண்மை என்பது இலாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசனை நிறுவனங்களால் கடன் அட்டை கடனுக்கான வட்டியை குறைப்பதற்கும் அதை செலுத்துவதற்கு ஒரு மலிவான மாதாந்திர கட்டணத்தை உருவாக்குவதற்கும் வழங்கப்படும் சேவையாகும். கடன்களை ஒருங்கிணைப்பது உங்கள் அனைத்து கடன்களையும் ஒருங்கிணைத்து உங்கள் கடன்களில் வழக்கமான மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்த உதவுகிறது. கடனைத் தீர்ப்பது என்பது உங்கள் கடனாளிகளுடன் உங்கள் சமநிலையைக் குறைக்க பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கான ஒரு வழிமுறையாகும். நீங்கள் வெற்றிகரமாக இருந்தால், உங்கள் கடன்களை நேரடியாகக் குறைப்பீர்கள்.

திவால்நிலை மற்றும் பிற கடன் நிவாரண விருப்பங்களைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, உள்ளூர் கடன் ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறவும் அல்லது தகவல் பக்கங்களைப் படிக்கவும் மத்திய வர்த்தக ஆணையம் .

உள்ளடக்கங்கள்

• திவால்நிலை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
• திவால்நிலைக்கு யார் தாக்கல் செய்கிறார்கள்
• நான் எப்போது திவால்நிலையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்?
• அமெரிக்காவில் திவால்நிலை
• திவால்நிலைக்கு எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது?
• திவால்நிலை வகைகள்
• அத்தியாயம் 7 திவால்நிலை
• அத்தியாயம் 13 திவால்நிலை
• பல்வேறு வகையான திவால்நிலை
• அமெரிக்காவில் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்வதன் விளைவுகள்
• திவால்நிலை உதவாது
• இது பின்வரும் வகையான கடன்கள் மற்றும் கடமைகளை நிறைவேற்றாது:
• பிற விருப்பங்கள்

• அமெரிக்காவில் வீடு வாங்குவதற்கான தேவைகள் - வழிகாட்டி
• அமெரிக்காவில் போக்குவரத்து டிக்கெட் இருக்கிறதா என்று எப்படி அறிவது?
• அமெரிக்காவில் டாட்டூவுக்கு எவ்வளவு செலவாகும்?
• அமெரிக்காவில் ஒரு செவிலியர் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறார்? - முழுமையான வழிகாட்டி
• அமெரிக்காவில் உள்ள 12 சிறந்த ஆன்லைன் ஸ்டோர்கள்
• அமெரிக்காவில் தனிப்பட்ட முறையில் டயல் செய்வது எப்படி? - முழுமையான வழிகாட்டி