தி கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக இருந்து 300 மற்றும் 850 மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்குள் கடன் வாங்குபவர்கள் வீட்டுக் கடன்களுக்கு தகுதி பெறலாம். சிறந்த அடமான விகிதங்களைப் பெற உங்களுக்கு சரியான 850 கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை என்றாலும், அடமானம் பெற நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய பொது கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைகள் உள்ளன.
- நீங்கள் ஒரு வீடு வாங்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீடு கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
- வழக்கமான கடன்களுக்கு, உங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 620 கடன் மதிப்பெண் தேவைப்படும். ஆனால் FHA, VA அல்லது USDA கடன்களுடன், நீங்கள் குறைந்த மதிப்பெண்ணுடன் தகுதி பெறலாம்.
- அடமானத்தின் மீதான சிறந்த வட்டி விகிதத்திற்கு தகுதி பெற, குறைந்தபட்சம் 760 கிரெடிட் ஸ்கோரை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள்.
வருங்கால வீடு வாங்குபவர்கள் சிறந்த அடமான வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெற 760 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண்களை இலக்காகக் கொள்ள வேண்டும்.
இருப்பினும், குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைகள் நீங்கள் பெறும் கடன் வகை மற்றும் யார் காப்பீடு செய்கிறார்கள் என்பதைப் பொறுத்து மாறுபடும். கீழே உள்ள எங்கள் பட்டியலிலிருந்து, வழக்கமான மற்றும் ஜம்போ கடன்கள் அரசாங்கத்தால் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை மற்றும் பெரும்பாலும் VA கடன்கள் போன்ற அரசாங்க ஆதரவு கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக கடன் மதிப்பெண் தேவைகள் உள்ளன.
அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது கடனின் போது நீங்கள் செலுத்தும் தொகையில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது. அதிக வரம்பில் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் முடியும் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேமிக்கவும் ஒரு அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் வட்டி செலுத்துதல்.
வீடு வாங்க எனக்கு எவ்வளவு கடன் தேவை?
FICO மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்தி பல்வேறு வீட்டுக் கடன்களுக்கான குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவைகள் இவை.
1. வழக்கமான கடன்
குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவை: 620
வழக்கமான வீட்டுக் கடன்கள், அமெரிக்க படைவீரர் விவகாரத் துறை அல்லது அமெரிக்க விவசாயத் துறை போன்ற ஒரு அரசு நிறுவனத்தால் காப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை. அதற்கு பதிலாக, இந்த கடன்கள் ஸ்பான்சர் செய்யப்பட்ட வீட்டுக்கடன் நிறுவனங்களால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தரங்களைப் பின்பற்றுகின்றன. அரசாங்கம், ஃபேனி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் இந்த நிறுவனங்களில் ஒன்று அல்லது தனியார் கடன் வழங்குபவரால் வழக்கமான கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க முடியும். இந்த கடன்கள் மிகவும் மலிவு மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் 620 தேவைப்படுகிறது. டவுன் பேமெண்ட் தொகை மாறுபடும்.
ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் ஆகியோரால் நிறுவப்பட்ட கடன் விதிகளை அவர்கள் சந்திக்கிறார்களா அல்லது பின்பற்றுகிறார்களா என்பதன் அடிப்படையில் வழக்கமான கடன்கள் இணக்கமான மற்றும் இணங்காத கடன்களாக பிரிக்கப்படுகின்றன. அந்த வரம்புகளை மீறலாம் மற்றும் ஜம்போ கடன்களாக கருதப்படலாம், அதில் பின்வருபவற்றிற்கான கடன் தேவைகளை நாங்கள் விவாதிக்கிறோம்.
2. ஜம்போ கடன்
குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவை: 680
ஒரு மாபெரும் கடன் பெடரல் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கடன் தொகை வரம்புகளை மீறுகிறது. இந்தக் கடன்கள் ஃபேன்னி மே அல்லது ஃப்ரெடி மேக் மூலம் பாதுகாக்க தகுதியற்றவை, அதாவது நீங்கள் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில் கடன் கொடுப்பவர்கள் அதிக ஆபத்தை எடுப்பார்கள். பெரிய கடன் தொகை மற்றும் இந்த கடன்களின் அபாயகரமான தன்மை காரணமாக, கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்தபட்சம் 680 -க்கும் அதிகமான கடன் மதிப்பெண் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். வழக்கமான இணக்க கடன்களைப் போல, கீழே செலுத்தும் தொகை மாறுபடும்.
3. FHA கடன்
குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவை: 500 (10% முன்பணத்துடன்) அல்லது 580 (3.5% முன்பணத்துடன்)
FHA கடன் பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷனால் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் குறைந்த பணம் செலுத்துவதற்கு குறைந்த பணம் காரணமாக அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது ஒரு விருப்பமாகும். நீங்கள் டெபாசிட் செய்ய விரும்பும் பணத்தின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பீடு தேவைகள் வேறுபடுகின்றன. அதிக கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த கட்டணத்திற்கு தகுதி பெறலாம்.
முறிவு இதோ:
- குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 500, 10% டவுன் பேமெண்ட் தேவைப்படுகிறது
- குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் 580, 3.5% கீழே செலுத்த வேண்டும்
நீங்கள் 20%க்கும் குறைவாக பணம் செலுத்தினால், கடன் வழங்குபவர்கள் தவணை ஏற்பட்டால் செலவை ஈடுசெய்ய முதன்மை அடமான காப்பீட்டை (PMI) வாங்கும்படி கேட்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். PMI உங்கள் கடன் தொகையில் 0.5% முதல் 2% க்கும் அதிகமாக செலவாகும் எக்ஸ்பீரியன் .
4. VA கடன்
குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவை: அதிகாரப்பூர்வமாக எதுவும் இல்லை, இருப்பினும் பல கடன் வழங்குபவர்கள் 620 ஐ விரும்புகிறார்கள்
VA (படைவீரர் விவகாரங்கள்) கடன் அமெரிக்க படைவீரர் விவகாரத் துறையால் காப்பீடு செய்யப்பட்டு, இராணுவ சமூகத்தின் தகுதிவாய்ந்த உறுப்பினர்கள் மற்றும் அவர்களின் துணைவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வகை கடனுக்கு குறைந்த கட்டணம் தேவையில்லை. VA கடன் மதிப்பெண் தேவைகளை அமைக்கவில்லை என்றாலும், பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் 620 தேவைப்படும்.
5. USDA கடன்
குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவை: அதிகாரப்பூர்வமாக எதுவும் இல்லை, இருப்பினும் பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் 640 ஐ விரும்புகிறார்கள்
யுஎஸ்டிஏ கடன் அமெரிக்க விவசாயத் துறையால் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் இது குறைந்த மற்றும் மிதமான வருமானம் உள்ள வீட்டு வாங்குபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. VA கடனைப் போலவே, யுஎஸ்டிஏவுக்கும் குறைந்த கட்டணம் தேவையில்லை மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவையை நிறுவவில்லை. இருப்பினும், பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்கள் 640 அல்லது அதற்கு மேல் கடன் மதிப்பெண் பெற்றிருக்க வேண்டும்.
வீடு வாங்குவதற்கு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?
அடமானக் கடன் வழங்குபவர் கருத்தில் கொள்ளும் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீட்டை மட்டுமே நாங்கள் இதுவரை விவாதித்தோம். ஆனால் எந்த வகையான கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களுக்கு சிறந்த விகிதங்களுக்கு தகுதி பெற முடியும்? FICO உங்கள் கடன் மதிப்பெண்களை ஐந்து வரம்புகளாகப் பிரிக்கிறது:
| FICO கடன் மதிப்பெண் வரம்புகள் |
| 580 க்கு கீழே | மிகவும் ஏழை |
| 580 முதல் 669 வரை | நியாயமான |
| 670 முதல் 739 வரை | சரி |
| 740 முதல் 799 வரை | மிகவும் நல்லது |
| 800 மற்றும் அதற்கு மேல் | விதிவிலக்கான |
உங்கள் வரவு மதிப்பெண்ணை நல்ல வரம்பில் (670 முதல் 739 வரை) பெற முயற்சிப்பது அடமானத்திற்கு தகுதி பெறுவதில் சிறந்த தொடக்கமாக இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் குறைந்த கட்டணத்திற்கு தகுதி பெற விரும்பினால், உங்கள் மதிப்பெண்ணை மிக நல்ல வரம்பிற்குள் (740 முதல் 799) பெற முயற்சி செய்யுங்கள்.
உங்கள் கடன் மதிப்பெண் மட்டும் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்பாட்டின் போது கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் ஒரே காரணியாக இல்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். அதிக மதிப்பெண், வருமான பற்றாக்குறை அல்லது பணி வரலாறு, அல்லது அதிக கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் ஆகியவை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வழிவகுக்கும்.
அடமான வட்டி விகிதங்களை கடன் மதிப்பெண்கள் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன
உங்கள் கடன் மதிப்பெண் உங்கள் கடனின் மொத்த செலவில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். தினமும், FICO தரவை வெளியிடுகிறது உங்கள் கடன் மதிப்பெண் உங்கள் வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணத்தை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைக் காட்டுகிறது. ஜனவரி 2021 இல் $ 200,000 30 வருட நிலையான விகித அடமானத்தின் மாதாந்திர செலவின் ஸ்னாப்ஷாட் கீழே உள்ளது:
| அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் | ஏபிஆர் | மாதாந்திர கட்டணம் |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
இது 1.5% க்கும் அதிகமான வட்டி மாறுபாடு மற்றும் 620-639 கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்பிலிருந்து 760+ வரம்பிற்கு மாதாந்திர கட்டணத்தில் $ 172 வித்தியாசம்.
அந்த வேறுபாடுகள் காலப்போக்கில் உண்மையில் சேர்க்கப்படலாம். நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (CFPB) படி 2.00% வட்டி விகிதத்துடன் அடமானத்தை விட $ 200,000 வீதம் 4.00% வட்டி விகிதத்துடன் 30 வருடங்களுக்கு ஒட்டுமொத்தமாக $ 61,670 செலவாகும்.
வீடு வாங்குவதற்கு முன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எப்படி மேம்படுத்துவது
உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்கான முதல் படி நீங்கள் எங்கு தேடுகிறீர்கள் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதாகும். மூன்று முக்கிய கடன் பணியகங்களில் (டிரான்ஸ் யூனியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன்) 12 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை உங்கள் கடன் அறிக்கையை இலவசமாகப் பார்க்கலாம். AnnualCreditReport.com .
உங்கள் அறிக்கைகளில் ஏதேனும் பிழைகளை நீங்கள் கண்டால், அவற்றை கடன் பணியகம் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்துடன் தகராறு செய்யலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு வரும்போது, உங்கள் வங்கி அல்லது கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் உங்கள் மதிப்பெண்ணை இலவசமாக வழங்கலாம். இல்லையெனில், கிரெடிட் கர்மா அல்லது இலவச கிரெடிட் ஸ்கோர் கண்காணிப்பு கருவியையும் நீங்கள் பயன்படுத்தலாம் கடன் எள் .
உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு கொஞ்சம் அன்பு தேவை என்று நீங்கள் கண்டால் என்ன செய்ய முடியும்? உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறைக்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை செலுத்துவது ஒரு யோசனை. மேலும், அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும் மாதங்களில் புதிய கடன் வடிவங்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தவிர்க்கவும்.
மேலும், மிக முக்கியமாக, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் உங்கள் கட்டண வரலாறு மிகப்பெரிய காரணியாகும். சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கான ஒரு நிலையான வரலாற்றை உருவாக்குவது எப்போதும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த ஒரு உறுதியான வழியாகும்.
உள்ளடக்கங்கள்