பணம் செலுத்தாமல் வீடு வாங்குவது எப்படி?

பணம் செலுத்தாமல் வீடு வாங்குவது எப்படி? பணம் இல்லாமல் வீடு வாங்குவது எப்படி.

பணம் செலுத்துவதற்கான பணத்தைக் கண்டுபிடிப்பது வீட்டு உரிமையாளராக விரும்பும் எவருக்கும் ஒரு பெரிய தடையாக இருக்கும்.

பெரும்பாலானவை நிதி வல்லுநர்கள் 20% கீழே பணம் செலுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டு பரிந்துரைக்கின்றனர் தவிர்க்க ஒவ்வொரு மாதமும் அதிகமாக செலுத்துங்கள் க்கான தனியார் அடமான காப்பீடு . இவ்வளவு சேமிப்பது சாத்தியமற்றது என்று நீங்கள் நினைத்தால், நீங்கள் தனியாக இல்லை. தரவின் படி Realtor.com வழக்கமான ஆயிர வருட வீடு வாங்குபவர் டிசம்பர் 2019 நிலவரப்படி சராசரியாக 8.8% வீட்டை வாங்கிய விலையில் விட்டுச் சென்றார்.

அதிர்ஷ்டவசமாக, ஒரு மாற்று உள்ளன வழக்கமான அடமானம் என்ன முடியும் பணம் செலுத்தாமல் வீடு வாங்க உதவும் . அமெரிக்க அரசாங்கம் வீட்டு வாங்குபவர்களுக்கு நிதி நிலையில் வீட்டுக்கடன் வழங்குகிறது, ஆனால் நிச்சயமாக சில பரிமாற்றங்கள் உள்ளன.

இந்தக் கடன்களுக்கு சாதகமான விதிமுறைகள் இருக்கலாம் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் , பொதுவாக ஒரு உள்ளது உயர் தகுதி தரநிலை . இந்த கடன்களில் ஒன்றைப் பெறுவது உங்களை முழுவதுமாக விடுவிக்காது, ஏனெனில் உங்களுக்கு இன்னும் பணம் தேவை இறுதி செலவுகள் , நீங்கள் வீட்டில் இருந்தவுடன், மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகள்.

கீழே உள்ளது மிகவும் பொதுவான மூன்று அரசு ஆதரவு கடன்கள் வீடு வாங்குபவர்களுக்கு, அவர்கள் நாடு முழுவதும் பல்வேறு கடன் வழங்குபவர்களால் வழங்கப்படுகிறார்கள். பல மாநிலங்கள் தங்கள் சொந்த வீட்டுக் கடன் உதவித் திட்டங்களை வழங்குகின்றன, குறிப்பாக முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு.

படைவீரர் விவகாரங்கள் (VA) கடன்

செயலில் மற்றும் முன்னாள் இராணுவ உறுப்பினர்கள் அணுகலாம் படைவீரர் விவகாரங்கள் (VA) கடன் ஒரு வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க 2019 இல் $ 484,350 வரை வீடு , பெரும்பாலும் வழக்கமான அடமானத்தை விட குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன். இந்த கடனுக்கு குறைந்த கட்டணம் அல்லது அடமானக் காப்பீடு தேவையில்லை, ஆனால் இது குறைந்தபட்ச சொத்து தேவைகளை பூர்த்தி செய்வது உட்பட கடுமையான வழிகாட்டுதல்களுடன் வருகிறது.

வாங்குபவர் நிதியுதவி கட்டணத்தையும் செலுத்த வேண்டும், இது தவறினால் கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாக்கிறது. கட்டணத்தின் சரியான அளவு வாங்குபவரின் இராணுவ சேவை, பணம் செலுத்தும் தொகை மற்றும் கடந்த காலத்தில் அவர்கள் VA கடன் பெற்றிருந்தாலும், மொத்த கடனின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது பொதுவாக 3% க்கும் குறைவாக ), NerdWallet விளக்குகிறது . கட்டணத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தலாம் அல்லது மொத்த கடன் தொகையில் சேர்க்கலாம்.

வாங்குபவர் இன்னும் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் அவற்றை செலுத்துவதற்கு பொறுப்பாக இருந்தாலும், மூடுதல் செலவுகள் பொதுவாக VA கடனுடன் மட்டுப்படுத்தப்பட்டவை.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் வேளாண் துறை (USDA) இலிருந்து கடன்

இன் கடன் அமெரிக்காவின் வேளாண் துறை (USDA) கிராமப்புறங்களில் உள்ள மக்களுக்கு பூஜ்ஜிய தொடக்கப் பணத்துடன் வீடுகளை வாங்க உதவுகிறது. தகுதி பெற ஒற்றை குடும்ப வீட்டுக் கடன் திட்டம் , கண்டிப்பாக இணங்க வேண்டும் வருமான தேவைகள் , என விவரிக்கப்பட்டுள்ளது வருமானம் குறைந்த முதல் மிதமான, இது மாநிலத்திற்கு மாறுபடும். யுஎஸ்டிஏ அதன் கிராமப்புற வரையறையுடன் மிகவும் தாராளமாக உள்ளது மற்றும் சில புறநகர் பகுதிகளை கூட கருதுகிறது (நீங்கள் குறிப்பிட்ட முகவரிகளை பயன்படுத்தி பார்க்கலாம் யுஎஸ்டிஏ இணையதளத்தில் இந்த வரைபடம் )

யுஎஸ்டிஏ கடனைப் பெற குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் இல்லை, இருப்பினும் மதிப்பெண் 640 உயர்ந்தது மற்றும் 41% க்கும் குறைவான கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் பொதுவாக தானியங்கி அண்டர்ரைட்டிற்கு தகுதி பெறுகிறது, USDAloans.com படி .

ஜீரோ டவுன் பேமெண்ட் கடமை இருந்தபோதிலும், வாங்குபவர் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது ஆரம்ப நிதி கட்டணம் 1% க்கு சமம் மொத்த கடன் தொகையில், இயல்புநிலைக்கு எதிராக பாதுகாக்க, USDA குறிப்பிட்ட கட்டணம் 0.35%, ஒவ்வொரு வருடமும் கடன் தொகையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது, ஆனால் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் சேர்க்கப்பட்டு அடமானக் கடன் வழங்குபவருக்கு செலுத்தப்படும்.

கூட்டாட்சி வீட்டு நிர்வாகம் (FHA) கடன்

ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) கடன் வாங்குபவர்களை ஒரு முதன்மை குடியிருப்புக்கு வாங்கும் விலையில் 3.5% மட்டுமே செலுத்த அனுமதிக்கிறது, ஆனால் கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைப்படுகிறது 580 உயர்ந்தது மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் குறைவாக உள்ளது 43% . உங்களிடம் 500 முதல் 579 வரை கடன் மதிப்பெண் இருந்தால், நீங்கள் 10%ஐ விட வேண்டும்.

FHA கடன்களுக்கு தனியார் அடமானக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, இது கீழே பணம் மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளாக செய்யப்படுகிறது, மேலும் பொதுவாக வழக்கமான அடமானத்தை விட அதிக வட்டி விகிதம் இருக்கும். வாங்குபவர் செலவுகளை மூடுவதற்கு பொறுப்பாகும்.

தி அதிகபட்ச FHA கடன் தொகை இடத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் ஒரு குடும்ப குடும்பத்திற்கு அது வேறுபடுகிறது 2019 ல் குறைந்த விலை பகுதியில் $ 315,515 முதல் $ 726,525 வரை.

நீங்கள் எப்படி கட்டண உதவி பெற முடியும்?

தகுதிவாய்ந்த கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு முதன்மை குடியிருப்பை வாங்குவதற்கு தேவையான கட்டணத்தை பெற நாடு முழுவதும் திட்டங்கள் உள்ளன.

ஏராளமான கீழே பணம் உதவி திட்டங்கள் நீங்கள் சொத்தில் தங்கினால் அவர்கள் நிதியை மானியமாக கருதுகிறார்கள், ஆனால் நீங்கள் விற்றால் கடனாக, கான் விளக்குகிறார். வாங்குபவர்களை குறிப்பிட்ட பகுதிகளுக்குச் செல்ல ஊக்குவிப்பதற்காக அவை உள்ளமைக்கப்படலாம்.

கிடைக்கப்பெறும் கட்டண உதவித் திட்டங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்:

• டென்வரில், திட்டம் மெட்ரோ அடமான உதவி பிளஸ் கடனில் 4 சதவீதம் வரை மானியம் வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்களின் வருமானம் வரம்புகளை மீறக்கூடாது, மேலும் 0.5 சதவிகிதம் கீழே பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
• சான் டியாகோவில், முதல் முறையாக வாங்குபவர்கள் சராசரி வருமானத்தில் 80 சதவிகிதத்திற்கு மேல் இல்லாதவர்கள் ஏ $ 10,000 வரை மானியம் . சொத்து வகை மற்றும் கொள்முதல் விலை உள்ளிட்ட பரிவர்த்தனைகள் மற்ற வரம்புகளுக்கு உட்பட்டவை.
• மிச்சிகனில், மாநிலம் முழுவதும் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்கள் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 640 கடன் மதிப்பெண் பெற்ற குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் மீண்டும் வீடு வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிக்கலாம் கடன் இருந்து பூஜ்யம் சதவீதம் கீழே பணம் உதவி $ 7,500 வரை. வீடு விற்கப்படும்போது அல்லது மறுநிதியளிக்கப்படும் போது, ​​கடனை முழுமையாக செலுத்த வேண்டும். கடன் வாங்குபவர் 1 சதவீதம் கீழே செலுத்த வேண்டும்.
• க்ளீவ்லேண்டில், தகுதியான வாங்குபவர்கள் பெறலாம் 17 சதவீதம் வரை ஒத்திவைக்கப்பட்ட கடன் பரிவர்த்தனையின் மொத்த செலவு (கொள்முதல் விலை மற்றும் நிறைவு செலவுகளில் 5 சதவீதம்). கடன் வாங்கியவர் பரிவர்த்தனையின் மொத்த செலவில் குறைந்தது 3 சதவீதத்தை பங்களிக்க வேண்டும். ஒத்திவைக்கப்பட்ட கடன் நிலுவையில் ஐம்பது சதவிகிதம் 10 வருட காலத்திற்கு பிறகு மன்னிக்கப்படும், மற்றும் விற்பனை அல்லது பரிமாற்றம் செய்யப்படும் வரை மீதத்தை செலுத்த வேண்டியதில்லை. சில சொத்துக்களுக்கு, கடன் ஐந்து வருட குடியிருப்புக்குப் பிறகு மானியமாக மாறுகிறது.
• கலிபோர்னியாவில், இதற்கான ஆரம்ப கட்டண உதவி திட்டம் GSFA பிளாட்டினம் குறைந்த மற்றும் மிதமான வருமானம் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு முதன்மை குடியிருப்பை வாங்குவதற்கோ அல்லது மறுநிதியளிப்பதற்கோ வீட்டு மதிப்பில் 5 சதவிகிதம் வரை திருப்பிச் செலுத்த முடியாத பரிசை வழங்குகிறது. தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச FICO மதிப்பெண் 640, மற்றும் அதிகபட்ச கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் 50 சதவீதம். சில கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த கடனை 0.5 சதவீதம் கீழே உள்ளிட வேண்டும், கான் கூறுகிறார்.

மூடுவதற்கு உங்களுக்கு பணம் தேவையா?

அடமானத்தை மூடுவதற்கு கொஞ்சம் பணம் தேவை இல்லை ஒரு கட்டுக்கதை, பொதுவாக. கடன் வாங்குபவர் ஒரு டாலர் பாக்கெட் இல்லாமல் வீடு வாங்க அனுமதிக்கும் கடன்கள் விதிமுறை அல்ல. இறுதி செலவுகள் கொள்முதல் விலையில் 3 முதல் 5 சதவிகிதம் வரை சேர்க்கலாம்:

• தோற்றம் கட்டணம்
• விண்ணப்பக் கட்டணம்
• இடைநிலை கட்டணம்
• தள்ளுபடி புள்ளிகள் (அல்லது அடமான புள்ளிகள்)
• மூன்றாம் தரப்பு கட்டணம் (மதிப்பீடு, ஆய்வு, தலைப்பு அறிக்கை, தலைப்பு காப்பீடு, கடன் அறிக்கை, வெள்ள சான்றிதழ், கணக்கெடுப்பு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் உட்பட)
• ப்ரீபெய்ட் பொருட்கள் (வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு, சொத்து வரி, ப்ரீபெய்ட் வட்டி உட்பட)
• சந்தா கட்டணம்
• ஆவணம் தயாரிக்கும் கட்டணம்

சில கடன் வழங்குபவர்கள் கடனுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக சில கட்டணங்களை செலுத்த முன்வருகின்றனர். சில திட்டங்கள் கடன் நிலுவையில் கட்டணங்களைச் சேர்க்க அனுமதிக்கின்றன, இதனால் அவை முடிவடையவில்லை
உங்கள் பாக்கெட் செலவுகளைக் குறைக்க ஆக்கப்பூர்வமான வழிகளைக் காணலாம். உதாரணமாக, ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் உங்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான நிதியை பரிசாக வழங்கலாம் மற்றும் விற்பனையாளரை அவர்களின் இறுதி செலவுகளுக்கு சலுகைகள் (விற்பனையாளரின் வரவுகள்) வழங்குமாறு கேட்கலாம்.

பூஜ்ஜிய முன்கூட்டியே அடமானம் வைப்பது எப்போது நல்லது?

குறைந்த பணம் கொண்ட ஆனால் வீடு வாங்குவதற்கு தகுதியுள்ள ஒரு வீட்டு வாங்குபவருக்கு ஜீரோ டவுன் பேமெண்ட் அடமானம் ஒரு சிறந்த வழி.

வருமானம் மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவை வீட்டு உரிமையாளரின் தயார்நிலையைக் காட்டிலும் மிக அதிகக் குறிகாட்டிகளாகும். செயலில் கடமையாற்றும் ஆயுதப் படைகளின் உறுப்பினர் மிகவும் நிலையான வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளார், வேலை இழப்புக்கான வாய்ப்புகள் இல்லாத உத்தரவாதமான சம்பளம். VA கடன்கள் பல வகையான குறைந்த-கீழ் கட்டணக் கடன்களை விட அதிகமாக உள்ளன.

குறைந்தபட்சம் முதல் சில வருடங்களுக்கு விற்கத் திட்டமிடவில்லை என்றால், வீட்டின் பராமரிப்புக்கான பொறுப்பை ஏற்கத் தயாராகவும், நிலையான வருமானம் கொண்டவராகவும் இருந்தால், பூஜ்ஜியக் கட்டணக் கடன் அடமானம் பல வருடங்களுக்கு முன்பே வீட்டு உரிமைக்கு வழிவகுக்கும். நீங்கள் கீழே பணம் செலுத்த சேமிக்க வேண்டும் என்றால்.

பூஜ்ஜிய முன்கூட்டியே அடமானம் வைப்பது எப்போது மோசமான யோசனை?

கடன் வாங்கியவருக்கு பூஜ்ஜிய அடமானம் ஒரு நல்ல வாய்ப்பாக இருக்காது ஆரம்ப செலவுகள் மற்றும் கடனின் வட்டி விகிதம் ஆகியவை ஆரம்ப கட்டணத்திற்கு நேர்மாறான விகிதத்தில் இருக்கும். நீங்கள் ஒரு வீட்டில் எவ்வளவு அதிகமாக விடலாம், சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்தமாக நீங்கள் குறைவாக பணம் செலுத்துவீர்கள்.

ஒரு பூஜ்ஜிய முன்கூட்டியே அடமானம் குறைந்து வரும் சந்தையில் நல்ல யோசனை அல்ல. நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டால், நீங்கள் தண்ணீருக்கு அடியில் இருப்பீர்கள் (இன்றைய சந்தையில் மதிப்புள்ளதை விட உங்கள் வீட்டுக்கு நீங்கள் அதிகம் கடன்பட்டிருப்பீர்கள்).

நீங்கள் எதிர்காலத்தில் விற்றால் நீங்கள் இழப்பீர்கள். பிரேக்-ஈவ் புள்ளியில் நீங்கள் காரணியாக இருக்க வேண்டும் (உங்கள் ஈக்விட்டி உங்கள் வாங்கும் செலவு மற்றும் விற்கும் செலவு இரண்டையும் தாண்டிய புள்ளி). இது கடனில் ஐந்து வருடங்களை எளிதாக செலவிடலாம். நீங்கள் முன்பு விற்றால், நீங்கள் பணத்தை இழப்பீர்கள்.

இறுதியாக, ஒரு பூஜ்ய அடமானம் ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க முடியாத ஒருவருக்கு ஒரு நல்ல நிதி நடவடிக்கை அல்ல. ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்க உங்களுக்கு சில பட்ஜெட் ஒழுக்கம் தேவைப்படும், அல்லது உங்கள் வீட்டிற்கு பராமரிப்பு தேவைப்படும் போது நீங்கள் கடுமையான நிதி நெருக்கடியை சந்திக்க நேரிடும். உங்களிடம் போதுமான ஈக்விட்டி இருக்கும் வரை நீங்கள் வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கு தகுதியற்றவராக இருக்க மாட்டீர்கள் (கடன் முடித்த பிறகு உங்களுக்கு பெரும்பாலும் 20 சதவிகிதம் பங்கு தேவை), இது உங்கள் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து ஒன்பது முதல் 12 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.

சரியான டவுன் பேமெண்ட் அடமானக் கடன் வழங்குபவரை நீங்கள் எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?

கிட்டத்தட்ட அனைத்து அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களும் குறைந்த கடன் செலுத்தும் கடன்கள் உட்பட கடன் வாங்குபவர்களின் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பல கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள். நாடு முழுவதும் கடன் வழங்குபவர்கள் VA, USDA மற்றும் FHA கடன் திட்டங்களை வழங்குகின்றனர்.

நீங்கள் விண்ணப்பிக்கத் தயாராக இருக்கும்போது, ​​பெரிய மற்றும் சிறிய கடன் வழங்குநர்களுடன் ஷாப்பிங் செய்து பல கடன் சலுகைகளைப் பெறுங்கள். கடன் வழங்குபவருக்கு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செலவுகள் வேறுபடுகின்றன, மேலும் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட கடனின் வாழ்நாளில் கணிசமாக சேர்க்கலாம்.

உங்கள் பட்ஜெட்டை நன்கு புரிந்துகொள்ளத் தொடங்குங்கள். வீட்டு உரிமையாளர் செலவுகள் பொதுவாக வாடகை செலவுகளை விட அதிகமாக இருக்கும். சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு மற்றும் நீங்கள் வாங்கும் வீட்டில் அனைத்து பராமரிப்பு போன்ற புதிய செலவுகளுக்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.

சில வாங்குபவர்கள் வீட்டு உரிமையாளர் சங்கக் கட்டணங்களுக்கு பட்ஜெட் செய்ய வேண்டும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை கொடுக்க முடியும் என்று கடன் கொடுத்தவர் அல்லது தரகர் சொன்னாலும், அது உங்களுக்கு வசதியாக இருக்கும். நிதி நெருக்கடியின் வலி அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் நிறைய பணம் இருப்பதைப் பற்றி யாரும் புகார் செய்யவில்லை.

உள்ளடக்கங்கள்

• படைவீரர் விவகாரங்கள் (VA) கடன்
• யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் வேளாண் துறை (USDA) இலிருந்து கடன்
• கூட்டாட்சி வீட்டு நிர்வாகம் (FHA) கடன்
• நீங்கள் எப்படி கட்டண உதவி பெற முடியும்?
• மூடுவதற்கு உங்களுக்கு பணம் தேவையா?
• பூஜ்ஜிய முன்கூட்டியே அடமானம் வைப்பது எப்போது நல்லது?
• பூஜ்ஜிய முன்கூட்டியே அடமானம் வைப்பது எப்போது மோசமான யோசனை?
• சரியான டவுன் பேமெண்ட் அடமானக் கடன் வழங்குபவரை நீங்கள் எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?

• புளோரிடாவில் வீடு வாங்குவதற்கான தேவைகள்
• முடக்கப்பட்ட வீடுகள், அவை என்ன, அவற்றை எப்படி வாங்க முடியும்?
• அமெரிக்காவில் மொபைல் வீடு வாங்குவதற்கான தேவைகள்
• முதல் முறையாக வீடு வாங்க அரசு உதவி
• புளோரிடாவில் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு உதவி
• கலிபோர்னியாவில் வீடு வாங்குவதற்கான தேவைகள்